Hallo,
macht aus der Sicht eines "alten Hasen" die o.g. Versicherung für einen
Soft- und Hardwareentwickler Sinn??

Ich meine, selbst mit abben Beinen bin ich in der Lage, zu entwickeln.
Mein Nachbar hat eine Form der multiplen Sklerose, und auch der führt
seinen Job als Ingenieur von zuhause weiter aus.

Aktuell fällt mir eigentlich nur Erblinden, abbe Hände oder geistiges
Nachlassen ein, und dann ist man doch fast schon Pflegefall.

Spar ich mir das Geld, oder ist so eine Versicherung sinnvoll?
Bekäme ich, wenn ich die nicht in Anspruch nehme, meine "Einlagen" dann
wieder?

Gruß
Mr.Green

Nein, ich hab auch keine solche Versicherung. Allenfalls fuer andere
Berufe, die gefaerdeter sind. Solange ich einen Wissensvorsprung habe,
hab ich was zu verkaufen.

ich habe es kombiniert mit der LV... du bekommst auch Teilrenten für
'abbe Bein'...

Inzwischen überdenke ich meine meinung. Früher dachte ich, ICH bin
Kopfarbeiter, berufsunfähig werde ich durch Kopfschuss, na und als
Volldebiler ist es mir egal in welchem Dreck ich lebe. (Makaber aber
wahr)

Jetzt sehe ich das ein wenig anders, es hat Fälle von Schlaganfall im
Bekanntenkreis gegeben. Das macht Dich berufsunfähig bei vollem
bewusstsein. Eine versicherung dagegen habe ich aber auch immer noch
nicht ...


Aber es waren ja meinungen gefragt ...

Reine Abzocke bei nicht gefahrgeneigten Berufen. Unfallversicherung habe
ich. Schlaganfall (mit Folgen) ist doof, die schlimmsten Folgen werden
aber von der PV gedeckt. Devise ist: so leben, dass die
Wahrscheinlichkeit für Infarkte aller Art minimal ist.
Bin auch nicht gegen Arbeitslosigkeit versichert, da selbständig.
Risiko macht das Leben erst spannend.

Außerdem: wenn du die Versicherung brauchst, ist sie infolge der dann
gerade aktuellen Finanzkrise  ohnehin gerade pleite.

Einlagen bekommst du nicht wieder. Jedenfalls nicht bei den mir
bekannten Versicherern. Ist wie KFZ-Haftpflicht eine Risikoversicherung.
Nur bei Rentenversicherungen und Lebensversicherungen gibt es in manchen
Fällen vielleicht was zurück (Sparversicherung).

>Bin auch nicht gegen Arbeitslosigkeit versichert, da selbständig.
Biste wohl und nennt sich Hartz 4 (früher Sozialhilfe)

Wer Berufsunfähig wird kann auch von dieser sozialen Hängematte
aufgefangen werden. Einziger Nachteil: Man darf nur ein geringes
Schonvermögen haben. Was darüber hinaus geht muß erst aufgebraucht
werden.
Bei ner Berufunfähigkeitsversicherung gibt es diese Beschränkung
meines Wissens nicht. Kritisch ist, das die Versicherungen sehr
Leistungsunwillig sind und jede auch noch so kleine verschwiegene
Vorerkrankung gnadenlos für sich nutzen um nicht zahlen zu müssen.
Das Leid des Betroffenen ist denen dann wurscht.

Das ist dummes Zeug!

Hier steht's :
http://www.gesetze-im-internet.de/sgb_2/__7.html

gez. Katapulski

Früher habe ich auch gedacht, dass ich das nicht brauche.

Heute mit Haus und Familie sehe ich das anders. Ich möchte schon
sichergestellt wissen, dass wir im Fall der Fälle das Haus halten können
und die Kinder zur Uni können.

Das wird zwar mit den BU-Auszahlung auch schwer, aber nicht unmöglich.

Man sollte nur ein paar Dinge beachten.

1. Parallel eine Rechtsschutzversicherung bei einem anderen Versicherer.
Die Flexibilität bei der Auszahlung der BU Rente steigt doch erheblich,
wenn die wissen, dass Dich Prozesskosten nicht jucken brauchen.

2. Ausreichende Höhe: Wenn man wegen der Kosten nur für 500€ abschliesst
sollte man es lassen. 500€ gibt es auch Sozialhilfe, mit Kindern sogar
mehr.
Alles unter 1500€ Rente/Monat ist sinnlos.

3. Auf keinen Fall mit einer Lebensversicherung koppeln (allenfalls mit
einer Risikolebensversicherung).

Gruss
Axel

Ne Tante hat eine solche Versicherung abgeschlosse und wurde dann
tatsächlich berufsunfähig - nun erhält sie eine satte Rente und kann
glücklich in einer großen Wohnung leben ohne sich Sorgen machen zu
müssen.

>erhält sie eine satte Rente und kann
>glücklich in einer großen Wohnung leben ohne sich Sorgen machen zu müssen.


Herr, laß Hirn regnen!

Wie glücklich hätte sie erst sein können, wenn sie durch eine
Krankheit/Unfall nicht berufsunfähig geworden wäre. Nur mit einem
verstauchten Ohrläppchen passiert das nämlich nicht. :-((

gez. Katapulski

> 3. Auf keinen Fall mit einer Lebensversicherung koppeln (allenfalls
> mit einer Risikolebensversicherung).
Wieso?

Weil dann die Beiträge wesentlich höher sind.
Wenn man dann mal in finanzielle Engpässe kommt, kann man nicht nur den
(teuren) Kapitallebensversicherungsteil kündigen, sondern muss die ganze
Versicherung kündigen.
Und je nach Alter nimmt einen eine andere Versicherung dann nicht mehr
oder nur zu hohen Beiträgen, wenn es denn dann finanziell besser geht.
Daher nur eine getrennte BU bzw. eine mit "kleiner"
Risikolebensversicherung. Dann sind die Monatsbeiträge niedrig.

@Katapulski:
>Herr, laß Hirn regnen!

Kann ich verstehen, Du brauchst welches...


>Wie glücklich hätte sie erst sein können, wenn sie durch eine
>Krankheit/Unfall nicht berufsunfähig geworden wäre. Nur mit einem
>verstauchten Ohrläppchen passiert das nämlich nicht. :-((

Das ist sicherlich richtig, aber die BU-Versicherung zahlt schon bei 50%
BU und nicht erst, wenn man sabbernd im Rollstuhl sitzt.
Vielleicht war die Tante Sekretärin und hat jetzt eine leichte Arthritis
in der linken Hand? Dann sind das schon 50% für ihren Beruf.
Und mal ehrlich: Wenn ich dann netto von der BU-Versicherung das
bekomme, was ich vorher hatte, dann nehme ich eine leichte Arthritis
hin. Dafür dann viel Freizeit, das Leben geniessen, etc.

>zahlt schon bei 50% und nicht erst, wenn man sabbernd im Rollstuhl sitzt.

"Das will ich sehen", sprach der Blinde. Du hast offenbar keine
Erfahrung
mit dem Ernstfall gemacht. :-(

gez. Katapulski

Die Tante sitzt tatsächlich nicht im Rollstuhl. Sie ist aber eben nicht
fähig belastende Arbeiten durchzuführen, weil sie dann Kopfschmerzen
bekommt. Klar: Natürlich ist es absolut unschön berufsunfähig zu werden.
Aber wenn es passiert, ist man mit Versicherung wesentlich besser drann
als ohne.

Im übrigen wird die BU-Versicherung von allen anerkannten Institutionen
- wie z.B. Verbraucherzentralen, Stiftung Warentest, Zeitschriften wie
Capital, Wirtschaftswoche, etc. - zu den drei wichtigsten Versicherungen
gezählt, neben Krankenversicherung und Haftpflicht.

<Im übrigen wird die BU-Versicherung von allen anerkannten Institutionen
<- wie z.B. Verbraucherzentralen, Stiftung Warentest, Zeitschriften wie
<Capital, Wirtschaftswoche, etc. - zu den drei wichtigsten
Versicherungen
<gezählt, neben Krankenversicherung und Haftpflicht.

NaJa die dritt wichtigste Versicherung, kann auch die am wenigsten
unwichtige sein...

haftpflicht und Krankenversicherung ist klar, weil da auch mal Millionen
fällig werden können. Aber statt Berufsunfäigkeitsversicherung ist doch
eine gesunden lebensweise und früher Vermögensaufbau zu empfehlen.
Vielleich noch ne Unfallversicherung...

http://de.wikipedia.org/wiki/Lebensversicherung#Kr...

>Aber statt Berufsunfäigkeitsversicherung ist doch
>eine gesunden lebensweise und früher Vermögensaufbau zu empfehlen.


Wieso anstatt? Beides wäre angebracht. Aber viele werden eben nicht
durch ungesunde Lebensweise berufsunfähig. Ein Zeckenbiß und schon kann
es das gewesen sein...
Und gerade den Vermögensaufbau möchte man doch absichern, wenn man eine
Immobilie erworben hat.
Wir haben gerade gebaut. Wenn ich da berufsunfähig werde und keine
Versicherung hätte, könnten wir uns den Kredit nicht mehr leisten, also
müßten wir aus der Hütte ausziehen und könnten ewig Schulden abzahlen
für nix.
Für jemanden, der jung ist, keinen Lottogewinn gemacht hat, frisch
gebaut oder ein Haus gekauft hat, für den ist eine BUVersicherung
sowieso Pflicht...


>Vielleich noch ne Unfallversicherung...

Nur ein Bruchteil derjenigen, die berufsunfähig geworden sind, hatten
einen Unfall. Von daher lieber gleich richtig versichern.

Als Hard- und Softwareentwickler kannst du berufsunfähig werden, wenn
deine Augen nachlassen, so dass du nicht mehr sehen kannst, was du
programmierst oder lötest. Dazu muss man nicht gleich erblinden, ein
Star reicht schon.

Oder wenn deine Hände ihre Beweglichkeit verlieren oder anfangen zu
zittern (Muskel- oder Nervenerkrankungen, Gelenkerkrankungen, Parkinson,
Rheuma, Arthrose).

Oder wenn du nicht mehr einen Tag lang sitzen kannst (Rückenleiden).

Es muss nicht immer gleich zum GAU kommen (Hand ab, Augen raus,
Rollstuhl, Schlaganfall). Und selbst wenn dir dann alles egal ist -
was ist mit deiner Familie? Reichts nicht, wenn der Vater dauerkrank
ist, muss auch noch ein massiver sozialer Abstieg dazukommen?

Und: Berufsunfähig != Arbeitsunfähig. Je nachdem kannst du bestimmt noch
prima Bürgersteige fegen oder Zeitungen austragen, für einen Bruchteil
deines Ex-Gehalts. Rente gibts dann keine, du arbeitest ja. Nett, wenn
dann eine Versicherung da ist, die den Verlust wenigstens zum Teil
kompensiert.

<Es muss nicht immer gleich zum GAU kommen (Hand ab, Augen raus,
<Rollstuhl, Schlaganfall). Und selbst wenn dir dann alles egal ist -
<was ist mit deiner Familie? Reichts nicht, wenn der Vater dauerkrank
<ist, muss auch noch ein massiver sozialer Abstieg dazukommen?

NaJa, wenn Papi berufsunfähig und den ganzen tag zu Hause hockt, muss
Mutti halt arbeiten gehen. Und so massiv ist der Abstieg nicht, solange
man ein Dach übern Kopf hat.

> NaJa, wenn Papi berufsunfähig und den ganzen tag
> zu Hause hockt, muss Mutti halt arbeiten gehen.

Natürlich muss sie. Eine Berufsunfähigkeit wirft die ganze Lebensplanung
um, da werden alle Karten neu verteilt. Fraglich ist, ob Muttis Beruf
genau soviel einbringt wie Vatis - in vielen Familien ist das nicht so,
und um diese Einbuße auszugleichen, schließt man eine Versicherung ab.

<Natürlich muss sie. Eine Berufsunfähigkeit wirft die ganze
Lebensplanung
<um, da werden alle Karten neu verteilt. Fraglich ist, ob Muttis Beruf
<genau soviel einbringt wie Vatis - in vielen Familien ist das nicht so,
<und um diese Einbuße auszugleichen, schließt man eine Versicherung ab.

Auf gut deutsch, man schliesst die Versicherung ab, um in Schadensfall
weiter Audi statt Fahrrad/Rollstuhl fahren zu können...

> Auf gut deutsch, man schliesst die Versicherung ab,
> um in Schadensfall weiter Audi statt Fahrrad/Rollstuhl
> fahren zu können...

Im Prinzip ja, wenn es das ist, was einem wichtig ist. Wer sich mit
jedem Schicksalsschlag abfindet, der braucht keine Versicherungen.

Sicher, die Versicherungen sind die Guten, zahlen ohne Bedenken. Und
nach 12 Monaten schicken sie einen internen Art vorbei, der die BU
aberkennt.
BUV ist bekantermaßen der größte Schwachsinn wenn man den Versicherungen
keinen Glauen schenkt

BU ist sinnvoll. Mal geschaut, was du an gesetzlicher Rente bekommst,
wenn du nicht mehr arbeitsfähig sein solltest?
Vor allem geht es um eine _Berufs_unfähigkeit nicht um eine
_Arbeits_unfähigkeit.
Also wenn du zB als Ing. nicht mehr arbeiten kannst, warum auch immer.
Könntest ja noch Straße fegen...
Außerdem gibt es Versicherungen, die zum Ende der Laufzeit (wenn nicht
in Anspruch genommen) einen gewissen Betrag(abhängig von der Entwicklung
der Finanzmärkte) wieder ausbezahlen. In dem Fall ist das Geld zumindest
nicht ganz weg, wenn vielleicht auch nicht die Gesamtheit aller Beiträge
zur Auszahlung kommt.

"Außerdem gibt es Versicherungen, die zum Ende der Laufzeit (wenn nicht
in Anspruch genommen) einen gewissen Betrag(abhängig von der Entwicklung
der Finanzmärkte) wieder ausbezahlen. In dem Fall ist das Geld zumindest
nicht ganz weg, wenn vielleicht auch nicht die Gesamtheit aller Beiträge
zur Auszahlung kommt."

Und das sind die, von denen man unbedingt die Finger lassen sollte.

Denn im Prinzip sind das verkappte Sparverträge, nur, dass man nicht
weiss, wie viel gespart, was gespart, wo das Geld landet und wie viel es
rausgibt. Man kann allerdings, wenn man ein bischen googelt rausfinden,
dass der Versicherungsvertreter, der einem die verkauft, daraufhin seine
Frau mindestens auf einen netten Wochenendurlaub ainladen kann.

Gruss
Axel

Solange man Strasse fegen kann, kann man auch als Ing. arbeiten!

> Straße fegen  ==> Verweisung

Das Kleingedruckte ist bei einer BU sehr wichtig.
Risiko-LV mit BU könnTe preiswerter +sinnvoll sein.

Heute in der Zeitung gelesen:

"Unfallversicherung:
Eher Luxus und fast immer zu teuer ist eine Unfallversicherung. Sie
deckt lediglich ein Teilrisiko; das eigentliche Risiko aber heißt
Berufsunfähigkeit.[...]"

"Berufsunfähigkeitsversicherung:
Teuer, aber wichtig ist daher eine Berufsunfähigkeitsversicherung.[...]"