Bafög-Darlehen zurückzahlen - vorzeitig oder in Raten?

Dasselbe "Problem" hatte ich auch und mich für die Raten entschieden. 
Bei mir war der Darlehensteil 16k€ und inkl. aller Boni 
(Regelstudienzeit, Top x%) + vorzeitiger Rückzahlung hätte ich statt 
10k€ nur 9920€ zurückzahlen müssen.
Wegen 1k€ Ersparnis würde ich auch nicht sofort zurückzahlen, da es sich 
über 8 Jahre zieht.
Bedenke folgendes:
- zinsfrei
- die Raten bleiben gleich, d.h. die Inflation spielt dir in die Hände
- Raten können ausgesetzt werden, wenn du unter ein bestimmtes Netto 
fällst, d.h. das ist alles völlig risikofrei
- Du behältst dein Batzen Erspartes für was anderes

Wenn man nicht mindestens 15% durch die Sofortzahlung spart, lohnt sichs 
meiner Meinung nach nicht, sofort zu begleichen. (8 Jahre Inflation zu 
2% sind immerhin 17% Entwertung)

Edit: Und diese 105€ monatlich gehen einfach im Rauschen unter, die 
merkt man nicht mal. Aber so nen 9000er Batzen auf einmal, den merkt man 
dann schon, ...

Noch dazu, diese 9000€ kannst du locker so anlegen, dass du die 1000€ 
Ersparnis mehr als locker durch Kapitalerträge reinholst (vor allem in 
einem Zeitraum von 8 Jahren).

Andy H. schrieb:
> Ich schau das ich generell schuldenfrei bin.

Das ist nur relevant wenn man Zinsen zahlen muss.

Andy H. schrieb:
> Richtig, und wenn ich aber einen Erlass bekomme wenn ich sofort bezahle,
> dann rechne ich es mir aus.

Dafür hat er auch noch bis 2020/2021 Zeit, das Amt meldet sich erst 4,5 
Jahre nach Zahlung des letzten Befögs.
Ich zahle da dran noch bis ich 37 bin :-)

Ralf B. schrieb:
> Gerade solche Gefühle wie "schuldenfrei" sind nicht immer rational zu
> bewerten.

Gefühle und Irrationalitäten sind schlechte Ratgeber in 
Finanzangelegenheiten.

Ich würde es aus dem Bauch entscheiden.

Wenn Du das Gefühl hast, dass es dir besser tut, wenn die Sache vom 
Tisch ist, zahle sofort (ein gutes Lebensgefühl ist mit Geld kaum 
aufwiegbar).

Ansonsten abstottern weil finanziell vorteilhaft.

Viele Grüße

Andy H. schrieb:
> Dann hoffe ich für dich du bist schon 36 :-p

Nein, nachdem Runden letztes Jahr kommt jetzt erstmal wieder etwas 
primzahliges.

Daniel schrieb:
> Wenn Du das Gefühl hast, dass es dir besser tut, wenn die Sache vom
> Tisch ist, zahle sofort (ein gutes Lebensgefühl ist mit Geld kaum
> aufwiegbar).

Nur wo soll denn das schlechte Gefühl herkommen bei einer Schuld, deren 
Raten ich jederzeit aussetzen kann ohne Risiko, sobald ich knapp bei 
Kasse bin (arbeitslos z.B.)?

Andy H. schrieb:
> Abradolf L. schrieb:
>> Andy H. schrieb:
>>> Dann hoffe ich für dich du bist schon 36 :-p
>>
>> Nein, nachdem Runden letztes Jahr kommt jetzt erstmal wieder etwas
>> primzahliges.
>
> Dann bist du doch schon beim primzahligen oder?

Zumindest füllt er sich Tag für Tag bis es soweit ist, ja.

Martin S. schrieb:
> Bei mir sind es statt 7800 Euro nur 5900 Euro.
>
> Da ist die Entscheidung schnell gefallen

Sind ja auch fast 25% Ersparnis, klar, einfache Entscheidung.

Abradolf L. schrieb:
> 10k€ nur 9920€ zurückzahlen müssen.
> Wegen 1k€ Ersparnis würde ich auch nicht sofort zurückzahlen, da es sich
Da sind aber nur 80 Euro oder?

> über 8 Jahre zieht.
> Bedenke folgendes:
> - zinsfrei

Die Zinsen sind dann die 1000 Euro über 8 Jahre.

Bei 9.000 Euro incl 1000 Euro "Bearbeitungsgebühr" wären das ~2,5% eff. 
Jahreszins.

Absolvent schrieb:
> Andererseits lockt die Zinsfreiheit der Rückzahlung und die sehr geringe
> Höhe der monatlichen Belastung von 105,- Euro.

Ein alter Spruch:
Wen interessiert dein Kapital? Liquide musst du sein.

Ralf B. schrieb:
> Wie ich oben schon geschrieben hab, bei mir zB. von der Erziehung.

Das ist ein wenig irrational und imho nicht ganz richtig. Schulden für 
einen Konsumentenkredit sind absolutes No Go. Wenn du aber in etwas 
investierst ist es lediglich eine Umwandlung. Ebenso wenn du dir eine 
Rücklage verschaffst.

Abe wenn du das Geld fast sicher nicht braucht macht es auch keinen Sinn 
Zins zu zahlen.

My2Cts

Ich hatte das Geld , bekam 1k€ Ersparnis. Also habe ich es sofort 
zurückgezahlt. Waren dann aber auch nur 4k€.

Martin S. schrieb:
> Bei mir sind es statt 7800 Euro nur 5900 Euro.
>
> Da ist die Entscheidung schnell gefallen,

Kommt auf die Laufzeit an.

> obwohl mir das RICHTIG weh tut
> aktuell (Nachwuchs, ein Gehalt fehlt, ...)

und auf den Zinssatz. ca. 8.000€ Euro Puffer sind in dieser Lebenslage 
auch nicht verkehrt. Es sei denn man macht 20k im Monat.

Ich weiß gar nicht, wovon Ihr hier alle schreibt. Ich hatte nie einen 
Bafög-Anspruch, bekam auch nie welches, und musste demnach auch nie 
etwas zurückzahlen. Mein Studium habe ich auch ohne Bafög finanziert 
bekommen.

Qwertz schrieb:
> Ich weiß gar nicht, wovon Ihr hier alle schreibt. Ich hatte nie einen
> Bafög-Anspruch, bekam auch nie welches, und musste demnach auch nie
> etwas zurückzahlen. Mein Studium habe ich auch ohne Bafög finanziert
> bekommen.

Dann solltest du dich vielleicht aus diesem Thema raushalten ;)

X4U schrieb:
> Da sind aber nur 80 Euro oder?

So ist es.

Michael A. schrieb:
> Hallo,
>
> Wenn man den Betrag problemlos komplett in einem Jahr aufbringen kann,
> dann ist meine Rechnung ist eine ganz einfache:
>
> Ein Kredit über 10.000 kostet im Moment 2-2,5% Jahreszins.
> Bleiben rund 7,5-8% Einsparung bei Einmal-Rückzahlung.



Da wundert mich nicht dass Deutsche beim Vermögen Schlusslicht in Europa 
sind

Abradolf L. schrieb:
> Bedenke folgendes:
> - zinsfrei
> - die Raten bleiben gleich, d.h. die Inflation spielt dir in die Hände
> - Raten können ausgesetzt werden, wenn du unter ein bestimmtes Netto
> fällst, d.h. das ist alles völlig risikofrei
> - Du behältst dein Batzen Erspartes für was anderes

Abradolf L. schrieb:
> Noch dazu, diese 9000€ kannst du locker so anlegen, dass du die
> 1000€
> Ersparnis mehr als locker durch Kapitalerträge reinholst (vor allem in
> einem Zeitraum von 8 Jahren).

Genau das waren auch meine Gedankengänge, die Entscheidung ist damit 
gefallen :)

Andy H. schrieb:
> Ich schau das ich generell schuldenfrei bin. Ich fühle mich
> dann einfach wohler.

Daniel schrieb:
> Ich würde es aus dem Bauch entscheiden.

Genau das hatte ich nicht vor, halte den Bauch auch für einen schlechten 
Finanzberater :)

Mir wäre die Aufnahme eines zusätzlichen Kredits zu unsicher, das wären 
mir die 1000 nicht wert. Gibt es beim Bafög keine Möglichkeit, 
außerplanmäßig größere Rückzahlungen zu leisten? Hatte einen 
Studienkredit und immer mal wieder neben einer geringen Tilgungsrate 
größere Summen zurückgezahlt.

Florian D. schrieb:
> Investiere das Geld lieber sinnvoll

In was denn? Vielleicht Schulden zurückzahlen? ;-)

Im Zweifelsfall erstmal mit den 105,- EUR monatlich anfangen und mal 
schauen... denn man kann auch jederzeit den Rest Bafög-Kredit komplett 
zurück  bezahlen.

Qwertz schrieb:
> In was denn?

Um break-even zu sein (also 1000€ nach 8 Jahren erwirtschaftet), braucht 
er eine Anlage die 1,326% / Jahr abwirft in die er seine 9000€ steckt. 
Ich denke da findet man schon was passendes, konservative 
Dividendentitel zum Beispiel.

Ich hatte auch 14k Bafög-Schulden, habe 4000 in Raten bezahlt und die 
restlichen 6000 vor kurzem komplett bezahlt. Es hat mich irgendwie 
gestört, mich noch mit diesem Amt befassen zu müssen. Aber ich habe 
inzwischen auch ein kleines finanzielles Polster angespart. Außerdem 
scheint die Niedrigzinsphase ja noch etwas anzudauern.

Lars schrieb:
> Es hat mich irgendwie
> gestört, mich noch mit diesem Amt befassen zu müssen.

Inwiefern musstest du dich mit dem Amt befassen? Seit meinem 
Rückzahlungsbescheid habe ich nix mehr gehört und erwarte auch nicht 
wieder etwas zu hören, sobald die letzte Rate im August 2024 bezahlt 
ist.

Abradolf L. schrieb:
> Inwiefern musstest du dich mit dem Amt befassen? Seit meinem
> Rückzahlungsbescheid habe ich nix mehr gehört und erwarte auch nicht
> wieder etwas zu hören, sobald die letzte Rate im August 2024 bezahlt
> ist.

Abbuchungen kontrollieren, Kontoauszüge vom Amt anfordern, neue Adressen 
mitteilen, Beträge ermitteln für die persönliche Bilanz, Devisenbedarf 
einkalkulieren oder eventuell tauschen (da ich im Ausland arbeite), etc.

Michael A. schrieb:
> sind da in Deiner Rechnung auch die Raten fürs Bafög-Darlehen mit drin ?

Inwiefern haben die bei dieser Betrachtung eine Relevanz?

Lars schrieb:
> Abbuchungen kontrollieren

Dauerauftrag statt Lastschrifteinzug

Lars schrieb:
> Kontoauszüge vom Amt anfordern

Wozu? Hast du keine Kontoauszüge von deinem Konto? Oder kannst du nicht 
buchhalten wieviel Betrag noch offen ist?

Lars schrieb:
> Beträge ermitteln für die persönliche Bilanz

105€ im Monat, schwierige Ermittlung

uswusf.

Man kann aus einer Mücke auch nen Elefanten machen. Bist du sicher, dass 
du im Ausland arbeitest oder ist das eine Metapher für betreutes Wohnen?

Immer in Raten zurückzahlen. Du zahlst keine Zinsen, sondern fest 105 
Euro im Monat zurück. Dein angespartes Geld legst du lieber an und 
vermehrst es. Nur Idioten zahlen eine zinslose Forderung mit ihrem 
Angespartem zurück.
Dass niemand hier Vermögen besitzt liegt nur zum Teil an den Hohen 
Steuern und Abgaben.

Statistiker schrieb:
> Immer in Raten zurückzahlen.

Das ist so pauschal auch nicht richtig. Wenn man eine nennenswerte 
Ersparnis erzielen kann, würde ich auch einen Batzen zurückzahlen. 
Schließlich kann man die 105€ Rate die man sich gespart hat ebenso 
anlegen.
Aber das ist höchst individuell. Mein Fall war glasklar, 1000€ bei 9000€ 
finde ich grenzwertig, weil man anders mehr rausholen kann (wenn man das 
Geld allerdings nur gammeln lässt, dann rate ich auch zum zurückzahlen).

9k sind jetzt auch nicht so viel Geld. Und was man durch Anlegen und 
Abstottern einspart über die Jahre  sind Peanuts... macht nur mehr 
Aufwand.

Der Unterschied ist mMn so gering dass man hier auf sein Bauchgefühl 
hören kann.

Statistiker schrieb:
> Immer in Raten zurückzahlen. Du zahlst keine Zinsen, sondern fest 105
> Euro im Monat zurück. Dein angespartes Geld legst du lieber an und
> vermehrst es. Nur Idioten zahlen eine zinslose Forderung mit ihrem
> Angespartem zurück.
Rechne mal nach dann siehst du wer der Idiot ist.


> Dass niemand hier Vermögen besitzt liegt nur zum Teil an den Hohen
> Steuern und Abgaben.
Anderes Thema, interessiert nicht.

Absolvent schrieb:
> Bei mir wäre dieser Erlass bei 5k€. Abgezogen von den urspr. 14k€
> bleiben etwa 9k, die ich auf einmal begleichen müsste.

5000€ geschenkt?
Aber sicher doch.

Du kannst dir das Geld ja zur Not von einem Verwandten leihen, und dann 
macht ihr halbe halbe oder so. Zinsen bekommt ja sowieso keiner mehr.

Ich hab mein BAFÖG auch früher zurückbezahlt Ich habe vermutlich um die 
25k BAFÖG kassiert, und 7k zurückbezhalt.

Ich finde es zimelich dämlich, dass das Bafög so geregelt ist. Ich hätte 
nämlich auch eine 100% Rückzahlung akzeptiert.

Naja, wenn ich so auf meinen Lohnsteuerjahresausgleich kucke, dann 
schwindet das Mitleid für Vater Staat schnell ;-)

Es gibt keine 5k geschenkt da die 14k irrelevant sind wegen 10k 
deckelung

soso schrieb:
> Ich finde es zimelich dämlich, dass das Bafög so geregelt ist. Ich hätte
> nämlich auch eine 100% Rückzahlung akzeptiert.

In Dänemark z.B. bekommt jeder Student für 8 Jahre Bafög (völlig 
leistungsunabhängig) und es muss noch nicht mal zurückgezahlt werden.

https://www.shz.de/regionales/schleswig-holstein/studium-sorgenfrei-in-daenemark-id230280.html


Wir Deutschen sind schon echt arme Willis, Jahrhunderte lang auf 
Frondienst getrimmt lassen wir uns von oben quasi alles sagen und 
gefallen und sind teilweise auch noch stolz drauf.

Der E. schrieb:
> Ich habe das Bafög damals um 1999 mit einer Einmalzahlung
> beglichen,
> weil das Amt auf Nachfrage vom Endbetrag nochmal rund 30% abgelassen
> hatte, das waren dann letztlich etwas um 16.000 DM statt über 20.000 DM.

Damals hat sich das noch gelohnt.

Wer aktuell den Höchstsatz bekommt und ein Masterstudium dranhängt 
braucht gar nicht erst an eine frühzeitige Rückzahlung denken, denn 
damit er da auch nur ein paar Euro spart muss er zu den besten gehören 
und in Regelstudienzeit fertig werden usw. und dann sind das nur ein 
paar Hundert Euro.

Da ist es viel schlauer wie bereits gesagt das Geld einfach anzulegen, 
diese 105€ kann man auch mittels Dauerauftrag selbst überweisen oder 
eben per Lastschrift einziehen lassen. Eigene Überweisung hat den 
Vorteil dass man diese von einem Tagesgeldkonto ausgehen lassen könnte.

Validierung macht man eh einfach indem man sich die Kontoauszüge in 
digitaler Form von der Bank (CAMT, CSV, MT940) holt oder am besten per 
API pollt, dann prüft man einfach darauf ob NICHT 105€ abgebucht werden, 
fertig. Das Skript richtet man einmal ein und lässt es in einem Docker 
Container oder was auf dem NAS einfach dauerhaft laufen.

Investiertes geld ist aber kein fehlendes geld, es ist gebunden. Wie 
gesagt wenn es sonst nur rumliegt dann wär abzahlen besser.

Absolvent schrieb
> Ich danke vorab für Gedankenanstöße

BAFöG als Kredit belastet das SchuFa Ranking negativ?!

Fpga K. schrieb:
> BAFöG als Kredit belastet das SchuFa Ranking negativ?!

Nein

Also ist es Schufamässig besser bafög anzustottern also es en bloc 
zurückzuzahlen?

Smartphone typos:

abstottern
als

Ralf B. schrieb:
> Das hab ich auch schonmal gehört. Die Logik dahinter ist mir unklar.

Jemand bekannt zuverlässiges ist berechenbarer als ein unbeschriebenes 
Blatt.

Absolvent schrieb:
> Hallo Forum,
>
> ich stehe vor der Entscheidung, wie ich den Darlehensanteil meines
> Bafögs zurückzahlen soll und wäre interresiert an den Meinungen anderer.
>
>
> Der Staat gibt allerdings jedem die Möglichkeit, einen Teilerlass der
> Schulden zu bekommen, sofern der Betrag vorzeitig als Summe beglichen
> wird.
> Bei mir wäre dieser Erlass bei 5k€. Abgezogen von den urspr. 14k€
> bleiben etwa 9k, die ich auf einmal begleichen müsste.
>
> Jetzt stehe ich vor der Entscheidung, ob ich den Betrag zinsfrei über
> Jahre oder mit etwa 10% Erlass auf einmal begleichen soll.
>
> Ich stehe seit 2016 in Lohn und Brot und kann von meinem Verdienst einen
> guten Teil zurücklegen.
> Die Summe könnte ich ohne Probleme aufbringen und hätte keinerlei
> Einschränkungen für meine mittelfristigen Anschaffungen.
>
> Andererseits lockt die Zinsfreiheit der Rückzahlung und die sehr geringe
> Höhe der monatlichen Belastung von 105,- Euro.
>
> Ich danke vorab für Gedankenanstöße

Du sparst 1000€ wenn du es diekt zurückzahlst. Anstatt also jeden Monat 
in den nächsten Zehn Jahren 105€ Minus auf dem Konto hast du die 
nächsten 10 Jahre 1000/(12*10)= 8,33€ mehr auf den Konto. Was gibts da 
noch zu überlegen, wenn du das Geld hast?

Und du dürftest doch auch noch zwei Jahre Zeit haben!? Spar doch einfach 
150€ zusätzlich. Das ist dann dein Notgeld, wenn die 9000€ runter gehen. 
Vorher gehst du da nicht ran.

GeldischerGauner schrieb:
> Du sparst 1000€ wenn du es diekt zurückzahlst. Anstatt also jeden Monat
> in den nächsten Zehn Jahren 105€ Minus auf dem Konto hast du die
> nächsten 10 Jahre 1000/(12*10)= 8,33€ mehr auf den Konto. Was gibts da
> noch zu überlegen, wenn du das Geld hast?

Bist du Controller beim BER?

Mcht auf einmal mehr Sinn!

Hulk schrieb:
> Wer aktuell den Höchstsatz bekommt und ein Masterstudium dranhängt
> braucht gar nicht erst an eine frühzeitige Rückzahlung denken, denn
> damit er da auch nur ein paar Euro spart muss er zu den besten gehören
> und in Regelstudienzeit fertig werden usw. und dann sind das nur ein
> paar Hundert Euro.

Das ist nicht mehr aktuell. Das gilt nur, wenn das Studium bis Ende 2012 
abgeschlossen wurde.

Bei mir war das damals so, dass Ich das Darlehen in einem Zug 
zurückzahlen konnte und dann einen Rabatt bekam. Ist aber schon 10 Jahre 
her oder so. Man kann das dann auch von der Steuer absetzen.

Allerdings ist das bei akademischen Jobs nicht zu schlimm, wie bei
denen, wo es massenweise Bwerber gibt. Es kann also sein, dass es neben
dem Alter in seinem Lebenslauf noch irgendwas anderes gibt, was
Personaler abschreckt. Da gibt es Vieles. Hauptfeind, um an einen Job zu
kommen, sind z.B. zu starkes Selbstbewusstsein. Wenn sich der Personaler
oder der Abteilungsleiter nicht stark genug fühlen, dann nehmen sie
einen nicht.

Ali schrieb:
> Bei mir war das damals so, dass Ich das Darlehen in einem Zug
> zurückzahlen konnte und dann einen Rabatt bekam.

Das ist auch heute noch so, aber seit es die Deckelungsgrenze von 10k€ 
für die Rückzahlung gibt, ist das für Bafögmaximalbezieher (also alle 
die 15k€ oder mehr Darlehenschuld haben, d.h. 30k€ Bafögbezogen haben) 
uninteressant:

http://www.bafoeg-aktuell.de/bafoeg/rueckzahlung.html

Bei einer Darlehensschuld von 15k€ müsste man nur 9450€ zurückzahlen, da 
aber die Rückzahlung eh auf 10k€ gedeckelt ist, spart man sich effektiv 
nur 550€. Früher als es diese Deckelung noch nicht gab, war es natürlich 
sinnvoll die Summe direkt zu begleichen wenn möglich. Ab 16,5k€ ist dann 
eh alles wurst.