Bei der Eröffnung eines neuen Unternehmens habe ich einen interessanten
Vorschlag durch die Bank erhalten. Da wir als Familie auch in der Hütte
wohnen werden, hat die einen Gegenlichtern Teil und einen privaten. Den
gewerblichen wollen sie auf 20 Jahre finanzieren, also normal. Aber den
privaten so kurz wie möglich. 5 oder 10, dass wir "nicht so viele Zinsen
bezahlen müssen".
Ich habe ernste Zweifel daran, dass mir ein Banker etwas rät, wovon er
keinen Vorteil hat. Hat jemand eine Idee, was dahinter steckt? Ich habe
meine Vermutung möchte aber gern erstmal neutrale Antworten hören.
Danke!
Hallo Joe.
> ... hat die einen Gegenlichtern Teil und einen privaten.
Das verstehe ich nicht.
Mein 'Aber'
Vertraue nicht nur auf die Auskunft deines Bänkers!!
'Interesaanter Vorschlag', das hat mit Sicherheit 'Haken und Ösen'.
Wie dir deine Zweifel schon sagen, vertraue auf dein Bauchgefühl.
Frage zumindest deinen Steuerberater, ein Rechtsanwalt ist ratsam. Was
für die Bank gut ist, ist für dich steuerlich vielleicht ein Fiasko und
rechtlich hast du vielleicht etwas am Bein, das du lieber nicht
hättest..??
Scheue nicht die Kosten; das sind Pfennige gegenüber dem, was sie dir
u.u. ans Bein binden.
Viel Erfolg für dein Vorhaben.
73
Wilhelm
Wilhelm S. schrieb:> Hallo Joe.>>> ... hat die einen Gegenlichtern Teil und einen privaten.>> Das verstehe ich nicht.
Ich auch nicht. Wenn Du im Gegenlicht nicht mehr in den privaten Teil
des Hauses sehen kannst, so muß das Gebäude mit den Fenstern in
Nord/Süd-Richtung erstellt werden, so daß nur für einen halben Tag mit
Gegenlicht gerechnet werden muß.
Vorneweg: Ich habe keine Ahnung vom Kreditwesen.
Vielleicht kannst du mit dem Angebot zu einer anderen Bank gehen, unter
dem Vorwand ein besseres Angebot zu wollen.
Ich kann mir vorstellen, dass der Bankangestellte der Konkurrenz mit
Freude sein Fachwissen einsetzt, um dir den Haken am Angebot der ersten
Bank aufzuzeigen und es dir madig zu reden.
Winfried J. schrieb:> ... um dir ihren noch unatraktiveren deal schmackhaft zu machen. Lol
Logisch, was denn sonst? Die Wahrheit wird irgendwo dazwischen liegen.
Zinsen auf gewerbliche Kredite sind steuerlich begünstigt, Zinsen auf
Kredite zur Finanzierung privat genutztem Wohnraums nicht.
Würde ich meine recht neue ETW nicht selbst bewohnen sondern vermieten
könnte ich die Zinsen steuerlich geltent machen. Als Selbstbewohner aber
nicht.
Deswegen ist es eventuell schon sinnvoll die Privatwohnung schneller
zu tilgen.
Ich kann mir folgendes Szenario vorstellen:
Der TO möchte eine Immobilie erwerben, hat aber kein Eigenkapital
Die Bankenaufsicht schreibt aber für langfristige Immobilienkredite
mindestens 20% Eigenkapital vor.
Die Bank schlägt vor, diese 20% Eigenkapital durch einen kurzfristigen
Privatkredit abzudecken.
Somit wird die Immobilie aus 20% Privatkredit zur Abdeckung des
Eigenkapitalbetrages und 80% langfristigem Immobilienkredit finanziert.
Weiters ist es auch möglich den Privatkredit um die Summe der
Grunderwerbssteuer zu erweitern.
Ich weiss jetzt nicht ob dieses Szenario für den TO zutrifft, aber
solche Finanzierungsmodelle sind mir nur allzugut bekannt.
Lothar M. schrieb:> Duselbst scheust das Risiko, aber denkst du denn, die Bank wäre dummer> als du?
Nein. Wg. der steuerlichen Absetzbarkeit der Zinsen auf den gewerblichen
Teil der Immobilier ist es sinnvoll, das Eigenkapital soweit möglich für
den privaten Teil einzusetzen.
Natürlich müsste man die ganze Finanzierung sehen, um wirklich kompetent
antworten zu können, aber sofern kein Privatkredit dabei ist, halte ich
den Vorschlag der Bank für seriös.
Andreas S. schrieb:> Natürlich müsste man die ganze Finanzierung sehen, um wirklich kompetent> antworten zu können
Yep, das ist der Punkt wo der Hund das Wasser lässt.
Ohne genauer die Bedingungen zu kennen, ist das ein Stochern im Nebel.
c r schrieb:> Vielleicht kannst du mit dem Angebot zu einer anderen Bank gehen, unter> dem Vorwand ein besseres Angebot zu wollen.
Achtung, aufpassen!!!! (hab ich neulich noch mal irgendwo
aufgeschnappt):
"Kredit-Anfrage" bei einer Bank geht ins Schufa Scoring ein, irgendwann
ist man weniger kreditwürdig!
[Aus Schufa-Sicht hat man dann vergeblich versucht, bei irgendeiner Bank
noch irgendwie einen Kredit loszuorgeln)
"Konditionen-Auskunft" bleibt inenrhalb der Bank, und wird nicht an die
Schufa übermittelt.
--> Also immer bei einer anderen Bank eine "Konditionen-Auskunft"
anfragen, keinesfalls eine "Kredit-Anfrage" !!!!
Wegstaben V. schrieb:> "Kredit-Anfrage" bei einer Bank geht ins Schufa Scoring ein, irgendwann> ist man weniger kreditwürdig!
Völliger Unsinn!
JEDE Kreditanfrage zieht eine Schufa-Auskunft nach sich.....und nur nach
Konditionen zu fragen, ohne konkret zu werden, macht keinen Sinn, weil
die Konditionen eines Immo-Kredits verhandelbar sind.
Bevor jedoch eine Bank dir ein individuelles Angebot schnürt, holt sie
natürlich eine Schufa-Auskunft ein.
Solche Auskünfte drücken keineswegs das Scoring!
Lothar M. schrieb:> Völliger Unsinn!
die da meinen nicht, das es Unsinn ist, und das tatsächlich das Scoring
"leidet":
https://www.finanzcheck.de/kredit/kreditanfrage/
Zitat:
" Da Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet sind, die Bonität eines
Kunden bei einer Kreditanfrage zu überprüfen, wird die Bank dann eine
SCHUFA-Anfrage stellen. Dieser Vorgang wird auch dort eingetragen.
Gleichzeitig sind diese Daten im Zuge der laufenden Kreditanfrage auch
für andere Banken sichtbar. Wenn also gleich mehrere Kreditanfragen bei
verschiedenen Banken von einer Person gestellt werden, verschlechtert
sich in der Regel automatisch der SCHUFA-Score und die eigene Bonität
(Kreditwürdigkeit).
Achtung: Eine schlechte Bonität bedeutet zugleich, dass die Banken aus
ihrer Sicht wegen des höheren Kreditrisikos auch höhere Zinsen verlangen
werden. Nicht selten wollen die Kreditinstitute dann überhaupt keinen
Kredit anbieten und reagieren nicht weiter auf die Anfrage."
--> Das in meinem vorigen Beitrag genannte "Keinesfalls" ist sicherlich
übertrieben. Jedoch "einfach mal so" bei z.B. 5 Banken eine
Kreditanfrage zu stellen, kann unter Umständen ungewollte Folgen haben.
PS: der 2. Begriff war Konditionen-Anfrage, nicht Konditionen-Auskunft.
Wegstaben V. schrieb:> Zitat:> " Da Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet sind, die Bonität eines> Kunden bei einer Kreditanfrage zu überprüfen, wird die Bank dann eine> SCHUFA-Anfrage stellen. Dieser Vorgang wird auch dort eingetragen.> Gleichzeitig sind diese Daten im Zuge der laufenden Kreditanfrage auch> für andere Banken sichtbar. Wenn also gleich mehrere Kreditanfragen bei> verschiedenen Banken von einer Person gestellt werden, verschlechtert> sich in der Regel automatisch der SCHUFA-Score und die eigene Bonität> (Kreditwürdigkeit).
Nochmal: Völliger Unsinn, was das Scoring betrifft!
Demnach hätte ich niemals eine Immo finanzieren können, denn ich habe
unzählige Kreditanfragen gestellt für meine Immobilien. Ja, du hast
richtig gelesen, ich habe im Plural geschrieben.
So blöd sind die Banken nicht, dass sie nicht davon ausgehen, dass der
Interessent nicht auch bei anderen Banken anfragt....und je mehr
Angebote ich einholte, desto besser wurden die Konditionen :)
Also nur bei einer Bank fragen geht schon praktisch nicht. Die
Konditionen sind so unterschiedlich, das wäre Russisch Roulette. Die
einen wollen 1.4 Prozent mit KfW, die anderen 0.9 ohne. Die einen wollen
200k Eigenkapital, die anderen 300k. Das ist erheblich.
Lothar M. schrieb:> Nochmal: Völliger Unsinn, was das Scoring betrifft!
Ohne Wissen, nur mit Skepsis:
Wenn meine Bonität für den angefragten Kreditrahmen über jeden Zweifel
erhaben ist, fallen die Einträge bei der Schufa nicht ins Gewicht.
Falls ich aber eh knapp finanzieren muss, könnte es doch sein, dass die
eine Anfrage der Tropfen ist, der das Fass .....
Check: OpenSchufa
Wer knapp kalkulieren muss sollte nie Kredit(e) aufnehmen und schon gar
keine Langfristigen.
Ein Kredit der das Einkommen längerfristig belastet fesselt an Händen
und Füßen.
Kredite sind ausschließlich geeignet Projekte besser zu bewältigen, die
man auch ohne diese abwickeln könnte, nur nicht so schnell.
Meine persöhnliche Regel, die Kreditsumme soll nicht mehr als 10-15%
meines Jahresumsatzes ausmachen. Und nicht mehr als 1/4 des
Jahresgewinns.
Einzige Ausnahme KfZ Leasing und Mietwohnung.
Namaste
Bin ich der einzige der es für keine gute Idee hält "in der Hütte mit
der Familie auch zu wohnen" ?
Ich mein ja wenn das Gewerbe den Bach runter geht und man das
Schuldenfrei übersteht kein Problem... Aber sonst? Steht man auf der
Straße?
Manuel X. schrieb:> Bin ich der einzige der es für keine gute Idee hält "in der Hütte mit> der Familie auch zu wohnen" ?>> Ich mein ja wenn das Gewerbe den Bach runter geht und man das> Schuldenfrei übersteht kein Problem... Aber sonst? Steht man auf der> Straße?
Jaein, die Trennung sollte das Problem der Verknüpfung von Privat und
Gewerbe kompensieren.
Wer gewerblich nicht mit Geld umgehen kann, kann es privat auch nicht
und umgekehrt.
Namaste
Das Wohnen da ist sinnvoll, um den Kunden direkt vor Ort Service bieten
zu können, auch wenn es mal 5 nach 6 ist. Zudem ist der Immobilienmarkt
hier extrem angespannt, so dass es, gemessen am Gesamtpreis, etwaigen
mieten etc. Eine günstige Lösung ist.
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